金融行业外包发展

 

银行业外包发展趋势 

20世纪90年代以来,西方银行业掀起一股并购高潮,众多国际金融集团希望通过不断兼并收购来降低成本、提高效率。然而,随着国际银行业竞争的加剧,单靠扩大规模是不够的,任何一家银行都不可能在每一个业务领域保持国际领先水平。为了突出核心竞争力,使有限的资源配置于具有战略意义的业务领域中,许多银行在不放弃原有优势的前提下,将目光转向了业务外包,即将自己没有竞争优势的业务委托给专门从事这项业务的公司来做,从而达到节省成本、提高效率和发挥优势的目的。近年来,银行业务外包趋势发展迅速,各大银行纷纷进行业务外包,通过内部资源的重新整合来寻找新的利润增长点。

    我国银行在业务外包领域已有一些尝试,但还处于起步阶段,主要集中于IT相关业务、信用卡业务的外包。如光大银行于2003年9月将整个信用卡IT系统的服务外包给美国第一数据集团;国家开发银行与某IT公司于2003年底签订了IT外包服务合同,负责对国家开发银行所有桌面系统的软硬件提供运营维护和产品租赁服务:也有些银行在尝试业务流程外包(BPO),如将标准化的个人住房贷款业务委托给第三方。目前这些银行进行的外包尝试,都是极其谨慎的,外包业务的核心部分仍然在银行内部来做。我国银行业应顺应国际银行业的发展潮流,借鉴国际上成功的外包经验,从战略角度重新整合银行内部资源,将那些事务性的、占用银行较多资源且利润有限的业务外包出去,从而集中精力、降低成本、发挥自身战略优势,以求在竞争中获得生存和发展。

 

银行业务外包的发展

(一)银行业外包的推动因素

    业务外包发展初期的推动因素是银行通过利用服务商的比较优势和规模经济来降低成本,但如今降低成本已不是银行业外包的惟一目的。银行正在将外包作为一种战略选择,通过外包获得自己内部所不具备的资源,更好地控制风险,提高自己的服务水平,通过重新设计经营流程获得更高的商业价值,使自身的业务和成本更具灵活性。

    节约成本虽然是银行业务外包最主要的动机,但同时其他动机也越来越体现出其重要性。推动目前银行业务外包发展的另一个重要因素就是巴塞尔新资本协议对于监管的要求,该协议使银行意识到了集中资源的必要性,银行管理者必须在满足监管要求和节省成本之间找到平衡。国际上很多银行正在考虑利用外包商提供的专业的风险管理模式和模拟系统来优化风险管理战略,从而避免花大量资金进行相关软件基础设施的开发和维护。

 

(二)银行业务外包的新发展

业务流程外包(BPO)发展迅速。大多数银行曾经认为,不能对银行独有的或与其战略方向相关的核心功能进行外包,但竞争的加剧使银行需要通过重新设计商业流程以获得更高的商业价值。于是银行业务外包开始向其核心领域和战略领域发展。BPO就是将业务的整个运行过程(比如整个IT系统)外包,而不是将某项具体的任务外包,它所关注的是支持银行内部的运作和客户的后端服务,通过进行业务流程的优化组合,提高整个业务的生产效率和竞争力,在更大的范围内获得利润。实行BPO最好选择事务性部门的业务,如采购、呼叫中心、人力资源、财务会计、内部审计和数据处理等业务。在德国,越来越多的信贷机构将其贷款处理业务外包给专业的、不受本国有关法律监管且精于按揭贷款业务的外包商来做。亚太地区的一些银行甚至将抵押贷款等核心业务外包,并取得了良好的效果。

随着中国对外资银行业务的逐步放开,加上政策对中资银行保护力度的降低,国内大部分银行面临着更大的竞争挑战,相信减少成本、增加服务外包也将成为大势所趋 。

 

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